חפש בבלוג זה

יום שבת, 19 בדצמבר 2015

המגזר השלישי

מקור המושג המגזר השלישי, הוא במושג שנולד בצרפת, ערב המהפכה הצרפתית, בשם "המעמד השלישי".
המושג "המגזר השלישי" ,אינו קיים בשפות אחרות.
לדוגמה, בשפה האנגלית, המגזר השלישי, מכונה בשם "ארגונים לא ממשלתיים" NGO.


גיליוטינה בשדרה

זו הסיבה שכדי להבין את "המגזר השלישי", יש לחקור את המהפכה הצרפתית ולהבין את מרכיב ההשראה שנלקחה, ע"י פעילי "המגזר השלישי, לצורך מטרת פעילותם אצלנו בארץ.
מי שקורא את ההקדמה הזו, לא יופתע שהמחאה החברתית של קיץ 2011, החלה ביום נפילת הבסטיליה, ה-14 לחודש יולי ולא יופתע כי במהלך חודש אוגוסט, במסגרת המחאה החברתית, הוצב בשדרת רוטשילד, פינת אלנבי, גיליוטינה כמוצג...
מי הניח אותו ומה הם מעוניינים להביע במיצג זה?

החברה הצרפתית הורכבה בתקופה שקדמה למהפכה הצרפתית, משלושה מעמדות עיקריים: המעמדות הראשון והשני (האצולה והכמורה) והמעמד השלישי, שאר העם שהורכב ממעמד הבורגני.
מקור המילה המודרנית Bourgeoisie הוא כינוי לשוכני העיר.
המונח נגזר מן הצרפתית העתיקה, בה המילה burgeis ציינה עיר מוקפת חומה.
בשפות מודרניות שימשה המילה בורגני תחילה לכינוי מי שיושב במצודה או בעיר.

מאוחר יותר, החל המושג לציין באופן כללי את אנשי הערים בני מעמד הביניים ובאופן נגזר מההקשרים הכלכליים והפוליטיים של המעמד העירוני.
החל במאה השבע עשרה לציין המונח "בורגנות" כינוי לשמרנות.
בעקבות מרקס, הפך המונח 'בורגני' מילה נרדפת לקפיטליסט, דהיינו למי שמשתתף באופן פעיל בכלכלה הקפיטליסטית כמשקיע וכצרכן.

המהפכה הייתה תקופה מרחיקת לכת, של מהפכה חברתית ופוליטית בצרפת, שנמשכה משנת 1789 עד שינת 1799,
היא החלה כמהפכה דמוקרטית והסתיימה כמהפכה דיקטטורית.
בסופה, בין 16 אלף אזרחים צרפתים ל-40 אלף אזרחים צרפתים, נשלחו אל הגיליוטינה, אחרים הוכו למוות.

זו הייתה גם מלחמה כנגד הכנסייה הנוצרית, 
בחוק שעבר ב21 לאוקטובר בשנת 1793, נקבע בין היתר שהדת הנוצרית תצא מחוץ לחוק.
כנסיות נסגרו וכמרים גורשו או שנשלחו למותם..
כינוסים דתיים ותפילות היו מחוץ לחוק וכן גם לימודי דת.

כמרים התבקשו לשנות את אורך חייהם.
ישנם היסטוריונים שטוענים שזה היה רצח העם הראשון בהיסטוריה.
כמרים שנחשדו או שעוררו חשד, נידונו למוות.
הנידונים למוות, נשלחו לגיליוטינה שהוצבה לפני אלת הבבלים.

העולם ראה לראשונה כיצד אידאולוגיה מהפכנית, מאתגרת את העולם הישן ומחליפה אותו.
ההשפעה של המהפכה הצרפתית הולידה תנועות חדשות כגון התנועה הקומוניסטית, הסוציאליסטית והתנועה הפשיסטית, שהושפעו מהמהפכה הצרפתית.

קרל מרקס ופרידריך אינגלס, בססו את תורתם על המהפכה הצרפתית ומשם הם קוו למצוא תשובות לצורך בניית מודל השלטון שלהם.
כול הדיקטטורות הקומוניסטיות ברחבי העולם, אם זו שלטון מאו בסין, או סטאלין בתקופת ברית המועצות, או השליט של צפון קוריאה, ניזונו מאידאולוגיה דומה ששללה את הדת.
כול מנהיגיה היו שייכים לתנועת הבונים החופשיים..


ב-21 ביולי 1788 התכנסו סמוך לגרנובל נציגי שלוש המעמדות בעיר, בקריאה לכנס את האסיפה הארצית.
ב-5 ביולי 1788 נכנע לואי השישה עשר ללחץ והורה על תחילת הכנה לכינוס האסיפה.
ההצהרה על זימונה, והבחירות הארציות שנדרשו כדי להחליט על הנציגים, סימנו את התמוטטות סמכותו של ארמון המלוכה.



"פשיטת הרגל של המונרכיה", כתב ויליאם דויל, "לא הייתה רק פיננסית, אלא גם פוליטית ואינטלקטואלית.
היא התמוטטה בכל מובן, והותירה ריק שלטוני עצום."
המתחים בחברה התעוררו.
ב-30 באוגוסט כתב השגריר האמריקני בפריז, תומאס ג'פרסון, לג'ון אדמס: "סבורני שבשלושה חודשים, באמצעות מהפכה שנבעה מדעת הקהל בלבד, איבדה סמכות המלוכה וגברו זכויות האומה יותר משאנגליה הרוויחה בכל מלחמות האזרחים תחת בית סטיוארט."

במהרה התברר שהשאלה הניצבת על סדר היום הייתה איזה סדר חדש יחליף את זה שקרס.
בינואר 1789 פרסם הכומר עמנואל-ז'וזף סיאס, את המנשר המפורסם והמשפיע ביותר ערב המהפכה, "מהו המעמד השלישי?" (Qu'est-ce que le tiers-état?),
שהודפס ב-30,000 עותקים תוך פחות מחודש.

סיאס תקף את זכויות-היתר, טען שפשוטי העם הם הגדולה והחיונית שבשדרות וקבע כי יש להם את כל הדרוש כדי להוות אומה בפני עצמם.
בפתיחת המנשר הציג את השאלות: "מהו המעמד השלישי? הכל.
מה היה עד עתה בחיי הציבור? שום דבר.
מה הוא רוצה? להיות למשהו."




עמוד השער של -מהו המעמד השלישי


הוא תבע הצבעה לפי ראש באסיפה וקרא לנציגי המעמד השלישי להכריז על עצמם כ'אסיפה הלאומית', בכתבו ש"לא ייתכן שרצונם של 200,000 יגבר על זה של 25,000,000" והרצון הכללי יכול להתבטא רק בהם.

המהפכה הצרפתית היא תולדה של משבר כלכלי חריף שפגע בצרפתים, כתוצאה מנסיגה ממדיניות קפיטליסטית למדיניות פופוליסטית שאמורה הייתה להוות מענה ללחץ ההמון.
עם עליית לואי ה-16 לשלטון, מינה המלך את אן רובר ז'אק טורגו, איש האסכולה הפיזיוקרטית, לשר האוצר.

האסכולה הפיזיוקרטית, הייתה קבוצה של הוגים בתחום הכלכלה שסברה כי עושרן של אומות נובע בעיקרו מחקלאות.
התאוריות הכלכליות של האסכולה היו פופולריות במיוחד בצרפת במחצית השנייה של המאה השמונה עשרה.

הפיזיוקרטים שאפו לשנות את מדיניותו של לואי החמישה עשר ששלט בצרפת בין 1715 ו-1774 כדי להפחית את הרגולציה והמסים על החקלאות הצרפתית, כך שצרפת תוכל לחקות את בריטניה, בה שררה מדיניות לסה פר.
התאוריה הפיזיוקרטית היא ככל הנראה התאוריה הכלכלית המפותחת הראשונה שנוצרה.

אחד מאבות התאוריה, פרנסואה קניי היה זה שהגה את המונח המפורסם "לסה פר, לסה פסה" , שהוא קיצור של המונח הצרפתי laissez faire, laissez passer , שמשמעותו "תנו לעשות, תנו לעבור", כקריאה כנגד התערבות ממשלתית בסחר, ומשמש היום שם נרדף לכלכלת שוק.

המדיניות הכלכלית של לסה פר מנוגדת למדיניות הכלכלית האטטיסטית, מצרפתית, (tatisme), שהוא מונח המתאר מערכת פוליטית או מערכת כלכלית, שבה הממשלה מתערבת במידה רבה, גם אם מוגבלת, בחיי הפרט, או מקיימת רמה גבוהה של תכנון כלכלי ריכוזי.
טורגו מיהר לנסות ליישם רפורמות קפיטליסטיות נרחבות: הוא דחף לריכוז של המערכת הכספית, להפסקת מכירת המשרות המכניסות במדינה, בין אנשי המעמד הראשון והשני, ככל האפשר ולהקטנת החוב הענק שנצבר במלחמת שבע השנים באמצעות צמצום הוצאות.



אַן רוֹבֶּר זַ'ק טוּרְגוֹ 


הצלחתו להפוך את הגירעון השנתי לעודף העניקה לו אמון בשווקים הבינלאומיים ואפשרה לו ללוות מחוץ לצרפת בריבית סבירה.
טורגו ראה בביטול התלות בספקי האשראי המקומיים, רובם ככולם בעלי תפקידים קנויים, צעד מכריע שיאפשר לכתר לכפות רפורמה על המערכת שאיישו.

ביטול החסמים על סחר החיטה אירע במקביל לקציר דל, וזעם האיכרים הרעבים הופנה כלפי שר האוצר.

סגירת הגילדות, שהייתה אגודה של בעלי מקצוע העוסקים באותו תחום, שמטרתה להגן על האינטרסים המשותפים שלהם, (כמו לשכת רו"ח ולשכת עו"ד, שנהוגה כיום) ביטול חיוב העבודה עבור הסניורים והפגיעה בחוכרי המס ("פרמייֶה ז'נרוֹ", זיכיון לגביית מכסים ומסי מעבר שניתן על ידי המלך בצרפת לתקופה של שש שנים), יצרו תסיסה אצל בעלי העיניין וסיכנו את המשך קיומה של הרפורמה המבנית.

באמצע שנות השבעים של המאה ה-18, התקיים בתוך הממשלה ויכוח מדיני הרה גורל.
שר החוץ, הרוזן דה ורז'ן, דחף לאימוץ אסטרטגיית-על, שנועדה להבטיח את מעמד הממלכה כמעצמה גדולה, ושמטרתה הייתה החלשת בריטניה כדי לאלצה לכרות ברית עם צרפת ולעמוד יחד נגד רוסיה, פרוסיה ואתגרים אחרים.
לשם כך דחף להתערבות בקנה מידה נרחב במלחמת העצמאות של ארצות הברית.
שר האוצר טורגו התריע, שצעד כזה ימוטט את הכלכלה וטען שגירעון הממלכה, הוא האיום הגדול ביותר.
המלך שמע לוורז'ן, ופיטר את שר האוצר במאי 1776.
יורשו ז'אן קלוני דה נואיט ביטל את רוב התיקונים שיישם, ואמון השווקים העולמיים קרס. קלוני מת תוך פחות מחצי שנה.


ז'אק נקר


מחליפו ז'אק נקר שהתחייב בפני המלך שיוכל לסייע לאמריקאים מבלי להסתכן בהעלאת מסים: תחת זאת, לווה כסף והנפיק אגרות חוב בסכום כולל של מיליארד ורבע ליבר (המטבע שקדם לפרנק) בין 1776 ל-1781, מתוך חישוב שיוכל לעמוד בתשלומי הריבית השנתיים.
החוב העצום ממילא תפח לרמות חדשות.

כטורגו, ניסה נקר לעבור להסתמכות על לווים מחוץ לארץ בשלב מעבר בו תואחד המערכת הכספית הפנימית.
הוא הגביל את מכירת המשרות והחליף רבים מבעליהן בפקידים בשכר, קיצץ את הפרם ז'נרל ודרגי ביניים אחרים וערך תיקונים נוספים.



הגידול בחוב הניע את המלך לפטר את נקר ב-1781.
שני שרי אוצר, ז'ולי דה לה פלורי וד'אורמסו, התחלפו בתוך שנתיים.
הם ניסו ליישם רפורמות שהוצעו קודם, כהגבלת מכירת התארים, קיצוץ הוצאות והטלת מסים חדשים.

מהלכיהם נבלמו ברובם על ידי התנגדות מגופים שונים, בעלי אינטרסים שהיו מקורבים למלך.
ב-1783 מינה לואי את שארל אלכסנדר דה קאלון, ששאף לחזור לקו שהתווה טורגו, להסיר את חסמי הסחר ולמסות את בעלי הפטור.
קאלון היה מבקר חריף של נקר, והוויכוח הפומבי שהתנהל בינם על דפי העיתונות תרם לתחושות אי-האמון והזעם בציבור.

השר החדש ראה בפרלמנטים את המכשול העיקרי לתוכניותיו ותרם לליבוי המתח הפנימי: האצולה ובעלי המשרות הציבוריות ראו במלך עריץ השואף לחמוס את זכויותיהם, האיכרים השתכנעו שקושרים קשר להעניק לספסרים חופש מלא בשוק הדגן, והעירוניים התמרמרו על המצב בכללותו.
ממחצית שנות השמונים התלכדו מספר גורמים.

החוב הגיע לממדים אסטרונומיים של כארבעה וחצי מיליארד ליבר ותשלומי הריבית עליו כילו מחצית מהתקציב השנתי, שהתנהל בגירעון עצום: ב-1788 שילמה המדינה 318 מיליון ליבר על החוב, 51% מתוך הוצאה כוללת של 621 מיליון, וצברה גירעון שנתי של 126 מיליון.

הצורך בפיצוי בתחום הייבוא הקולוניאלי על אובדן מושבות רבות, הרצון ברגיעה מול בריטניה והחישוב שהנמכת התעריפים והמכסים תאפשר גביית מס רב (במקום לחסום כליל את הייבוא או להניח לו להתנהל בשוק השחור) הביאו את הממשלה לחתום על אמנת אידן-ריינבל ב-1786.

זו אפשרה לבריטים להציף את השוק הצרפתי בסחורה זולה.
הייבוא מוטט באחת חלקים גדולים מהתעשייה וחולל גל אבטלה המוני.
הקציר באותן שנים היה דל, ומחירי החיטה עלו. ברחבי הארץ, בעיקר בערים, התחוללו מהומות מזון בקצב הולך וגובר (היו 53 ב-1788, ו-231 בשליש הראשון של 1789).

כמה היטלים זמניים עמדו לפקוע ולשלול מהאוצר את מעט מרווח התמרון שהיה לו.
חלק מספקי האשראי הצרפתיים החשובים התמוטטו, בעוד נתח גדול יחסית מהחוב היה בידי נושים מחוץ לארץ.
פשיטת רגל כמו זו של טרא לא הייתה יכולה לסייע עתה.
אף כי מהומות מזון המוניות והתרסקות כלכלית כבר אירעו תחת המלך הקודם, התזזיתיות, חוסר האמון והתסיסה עמדו להביא לתוצאות חמורות יותר.

האיכרים, סמכו על קיומו של ממשל מרכזי ששימש כרגולטור האמון על אספקה זולה של לחם והיווה מקור שסיפק לגיטימציה להמשך קיומו של המשטר הפאודלי ומשהממשלה הפסיקה לספק זאת לאיכרים, הם התמרמרו.

השמועה שפשטה בקרב האיכרים הייתה, לפיה המלך קשר קשר עם העשירים ובעלי הקרקעות כדי להרעיב אותם. 

גורם חשוב אחר היה שיעורי האוריינות העולים בקרב העם הצרפתי ותפוצת ספרות ועיתונות נרחבת. 
על אף קיומה של צנזורה, היא יצרה מרחב שיח פומבי להחלפת דעות, ערוץ חליפי למסרים מגבוה שיצאו מוורסאי. 
עצם קיומה היה חשוב יותר מהתכנים הספציפיים שהועברו בה.



 הוגי הנאורות הבולטים – דידרו, מונטסקייה, ז'אן ז'אק רוסו, הברון ד'הולבאך, וולטר ואחרים, שביקרו קשות את הדת וההיררכיה הנוקשה וקראו להפעלת תבונה ושכלתנות כדי לקדם חברה טובה יותר; עם זאת, הם היו רחוקים מלערער באופן גורף על הקיים – קיבלו תהודה גדולה באמצעותה, אך החשיבות שיוחסה להם בדיעבד בליבוי המהפכה נבעה יותר מכך שבני התקופה פנו למשנתם לאחר שהשלטון קרס.

קיומו של קהל קוראים ומתדיינים אפשר את התפתחותו של מושג "דעת הקהל", ואינטלקטואלים ואנשי השלטון החלו להתייחס בהדרגה אליה ול'אומה הצרפתית' כמקור סמכות ולגיטימציה.

ב-11 ביולי 1789 המלך, אשר הושפע מהאצולה, פיטר את שר האוצר נקר, בעקבות תמיכתו של השר ברפורמה במס ומיסוי האצולה.
מרבית תושבי פריז חששו שזוהי תחילתה של הפיכה מלוכנית ופתחו במרד גלוי.


נפילת הבסטיליה ב-14 ביולי 1789. ציורו של ז'אן-פייר הואל, 1789


חלק מהצבא הצטרף להמון וחלקו נשאר אדיש ולא נטל חלק בהתפתחויות.ב-14 ביולי, לאחר ארבע שעות קרב, הצליחו המורדים להשתלט על הבסטיליה.אף-על-פי שההמון שחרר רק שבעה עצורים, סמלה הבסטיליה את כל מה שהיה שנוא במשטר הישן.לאחר הרס הבסטיליה, חזר ההמון לבית העירייה והאשים את ראש העיר בבגידה.ראש העיר הוצא להורג בלינץ' בו במקום.

בליל 4 באוגוסט 1789, האספה המכוננת הלאומית ביטלה את הפיאודליזם (מרידות האיכרים סיימו כמעט כליל את הפיאודליזם).בגזירות אוגוסט, מבטלים את זכויות המעמד השני של הכנסייה ושל האצילים, השנייה נדל"ן ומעשרות (מס של 10% לכנסייה ) שנאסף על ידי ראשית נדל"ן.במהלך כמה שעות אצילים, אנשי דת, ערים, מחוזות, חברות וערים איבדו את הזכויות המיוחדות שלהם...
המהפכנים הצרפתים שהלאימו את נכסי המשטר הישן, קבעו חוקה חדשה, שבה קבעו שיש לשמור על זכות הקניין הפרטי.

בהמשך היעקובינים, שהיו כבר תוצר האילומינטי והיו תנועה שקראה ל "צדק חברתי" ודחו את ליברליזם, השליטו בסיועו של רובספייר טרור ורצח של עשרות אלפים.







יום שישי, 2 באוקטובר 2015

הפיכה בשוק הפיננסי

מדד ESG - MSCI, הוא מדד חברתי שנסחר בבורסה.
מדד זה מראה על החברות הנסחרות בו על האחריות הסביבתית הגלובלית MSCI ומורכב מחברות גדולות בקנה ובינוניות על פני 21 שווקים מתעוררים ברחבי העולם (EM).

המדד מבסס את ההשקעות, בחלקו על סוגיות של צדק חברתי, ובכלל זה דאגה לסביבה, הטיפול ובטיחות של העובדים ומעורבות החברה בהפרת זכויות אדם.
אחת מהחברות שנסחרו במדד זה, הייתה חברת קטרפילר.

בחודש יוני בשנת 2012, פורסם ע"י פקידים במדד MSCI, כי חברת קטרפילר נמחקה מהמסחר במדד כתוצאה מלחץ של תנועת BDS .

בגלל לחץ של BDS, קרן הפנסיה למורים ואקדמאים- TIAA-CREF שמנהלת כ-72 מיליון דולר בקופות הפנסיה שלהם, החליטה למשוך את ההשקעות שלהם בחברת קטרפילר .

משיכת כספי ההשקעה של קרנות הפנסיה מהשקעה במניות חברת קטרפילר, הובילה לירידת המניות שלה ולהפסדים לבעלי המניות, שגרם לה להתנצל לפני כלי התקשורת כי אין ביכולת החברה, למנוע את מכירת הטרקטורים לישראל, שמבוצעת דרך הממשל האמריקני.

הסיפור כיצד מאבק פוליטי כלכלי, יכול להשפיע על מדיניות ההשקעות, לא נעלם מעיניה של אחת מהשחקניות המרכזיות בתחום זה והיא הקרן לישראל חדשה, שהייתה שותפה למאבק בחברת קטרפילר.

נחזור עתה כמה שנים אחורה:
בשנת 1998, טליה אהרוני,  דירקטורית וחברת המועצה הציבורית העולמית של ה- GRI – Global Reporting Initiative הארגון של האו"ם, שמתווה את כללי הדיווח החברתיים-סביבתיים-ממשלתיים, מקימה את עמותת "מעלה" שהנה עמותה המקדמת את נושא האחריות החברתית של עסקים בישראל- עסקים מנהיגים אחריות .

לפי עמותת מעלה, לעסקים יש אחריות לפעול באופן שיטיב עם הסביבה והחברה בטווח הארוך: פיתוח בר קיימא.

לפי "מעלה", האחריות החברתית של עסק נחלקת למספר היבטים, חלקם חופפים או משיקים זה לזה: אתיקה בעסקים; שיווק ופרסום; סביבת עבודה וזכויות אדם; דיווח ובקרה; מעורבות בקהילה ואיכות הסביבה.

מאז 2003, נערך בכל שנה "דירוג מעלה", המדרג את החברות הגדולות במשק בהיבטים של אחריות חברתית.




ב-2005 הושק מדד מעלה, הכולל את עשרים החברות במקומות הראשונים של דירוג מעלה.
מדד מעלה נסחר בבורסה - הן כתעודת סל של קסם (אקסלנס), והן כחלק מקרן נאמנות של פריזמה (פסגות), ומהווה אפיק למעוניינים להשקיע על פי קריטריונים אתיים. לינק למדד מעלה > לינק

אחת הבעיות העיקריות שלא נעלמו מעיני חברי הנהלת מעלה, הייתה  חוסר העניין של קרנות הפנסיה בסחירות מדד מעלה.

בתחילת 2006 החלו  פרופ' דוד דרי , חבר סגל במכון מנדל למנהיגות וצביקה ארן מומחה למדיניות ציבורית, במכללה החברתית מיסודה של הקרן לישראל חדשה, למסד את הרעיון של הקמת עמותת "מידות".
לינק לאתר מידות >> לינק


אבנר סטפק מבעלי וראשי בית ההשקעות מיטב הביע עניין בקידום המיזם ובמימונו.
החל ביולי 2006 נקלט צביקה ארן כעובד במיטב לצורך בלעדי של פיתוח המתודולוגיה ואיתור משקיעים נוספים לתמיכה ברעיון.

החל מיולי 2007 החלה ארגון "מידות" להתמסד כשותפות בין בית ההשקעות מיטב לבין ג'וינט ישראל, בכפוף להסכם שנחתם בין השותפים באוגוסט 2007.
למעשה רק ממועד זה ואילך החלו להקים את המיזם, העמותה נרשמה כחברה לתועלת הציבור, (חל"צ)
טליה אהרוני, שהקימה את עמותת "מעלה", היא חברת חברת הועד המנהל של "מידות" ויו"ר משותפת ל"אותות האפקטיביות של מידות" .

מטרת "מידות", לפתח ולהעמיד לרשות הציבור ולרשות תורמים כלי בדיקה והערכה של גופים הפועלים שלא למטרת רווח ו/או גופים וולונטרים ו/או גופים הפועלים לתועלת הציבור בישראל.
להוסיף מידע, לסווגו, לנתחו ולפרסמו כחלק מתהליכי בדיקה והערכה של ארגונים ושל פעילים ופעילויות במגזר השלישי.

לסייע בידי גופים ממלכתיים ו/או ציבוריים ו/או בידי תורמים פרטיים בהצגת מידע ודוחות על ארגונים מסוימים ו/או על ארגונים הפועלים בתחום מסוים ו/או על תופעות ו/או תחומי פעילות במגזר השלישי.
לפתח, להציג ולתחזק כלים שיסייעו לאיסוף תרומות ומשאבים עבור ארגונים ובין השאר באמצעות כלים ממוחשבים, רשת האינטרנט ובכל דרך אחרת כפי שתחליט החברה.


מידות עוסקת בשיקוף ובדירוג ארגונים ללא כוונת רווח הפועלים בישראל באמצעות הערכות מקיפות המתפרסמות ברבים.
הדירוגים השונים מתייחסים לתחומים מגוונים ומסייעים למשקיעים חברתיים ותורמים בנתינה מושכלת, וכן תומכים בבידול הארגונים בשוק תחרותי של גיוס משאבים ודימוי ציבורי שלילי.
הדירוגים מבוססים על מודלים של אנליזה שפותחו בהשראת כלים מהעולם ובליווי גורמים מקצועיים מהמגזר החברתי והעסקי.
כל הניתוחים, שמבוצעים אך ורק בהסכמת הארגונים, מוצגים באתר מידות לציבור ללא תשלום כחלק מתפקידה של מידות בקידום התמקצעות המגזר השלישי והתורמים בארץ.
לינק לדו"ח הקמת העמותה >> לינק.

שוד הפנסיה הגדול

עתה לאחר שהבאתי מידע, שבזה הרגע לא מובן כול כך הקשר, נקפוץ חזרה לשנת 2013...

בחודש ספטמבר 2013, ממנה שר האוצר, יאיר לפיד את דורית סלינגר, לתפקיד המפקחת על שוק ההון ביטוח וחיסכון.
בתפקידה הקודם, כהנה דורית סלינגר בין השנים 2008-2011  כמנכ"לית חברת הדרוג "S&P מעלות", שהיא חברה שמדרגת חברות סחירות בבורסה.

באפריל 2010 החליטה רשות ני"ע בראשות זוהר גושן להשתתף במימון בקשה לתביעה ייצוגית נגד "S&P מעלות", בטענה שהחברה התרשלה בכך שלא הורידה את דירוג האג"ח של חברת "מטבעות עולם", אף על פי שהיו מגובות בידי בנק ליהמן ברדרס שקרס ב-2008. 

על סלינגר ומעלות נמתחה ביקורת על חוסר התאמה בין דירוג החברות למצבן בפועל בזמן המשבר הכלכלי העולמי ב-2008, כך לדוגמה, גם חברת IDB, קיבלה דרוג מוטעה של AAA וכשהתבררה מצבה הפיננסי הקשה, המשקיעים הפסידו כספים בגלל רבים.
בעקבות זאת פוטרה  דורית סלינגר מחברת מעלות.


נשאלת השאלה, מה מוביל את שר האוצר יאיר לפיד למנות אישה חסרת כישורים בתחום הביטוח ושוק ההון, שפוטרה לאחר שהסבה נזק לציבור, לתפקיד המפקחת על הביטוח?
באילו כישורים היא העפילה על המועמדים האחרים מתוך אגף הפיקוח באוצר?
ואם כך, אולי הייתה תמורה לכאורה, שהיא הייתה צריכה להעניק למי שמינה אותה לתפקיד זה?


דורית סלינגר, פועלת בימים אלו בוועדת הכספים של הכנסת, כדי שתאשר את הרפורמה בביטוח הפנסיוני, כחלק מחוק ההסדרים.
כשנכנסים לפרטים מגלים חוק לא מקצועי, רווי סימני שאלה שמסתיים כתמיד בשורת המחץ "המפקחת תקבע כללים והוראות בהמשך...."

עיקרי הרפורמה בענף הביטוח: 

פיצול עבודת הסוכן בין תפעול למעסיק לשיווק לעובד - כיום עבודת סוכן הביטוח מורכבת מתפעול העברת הכספים לחברת מהמעסיק לחברת הביטוח ומתן שירות לעובדים בחברה, שהם המבוטחים.
סלינגר מבקשת לפצל את שתי הפעולות הללו.
המשמעות היא תוספת תשלום לגופים חיצוניים על חשבון המעסיק או המבוטח.

על הכנסת המסלקה הפנסיונית הוחלט כבר בעבר, בלי קשר לחוק התקציב, אבל נציין זאת כיוון שהמסלקה משתלבת ברפורמה זו - החל מחודש נובמבר, כול מי שמעוניין בביטוח פנסיוני, יצטרך לשלם כ-40 ש' למסלקה, על מנת שיוציאו עבורו דו"ח מקיף עבור המועמד לביטוח.
חברות הביטוח מנועות מלהוציא דוחות מקבילים.
ברור שבמקום העבודה, נטל התשלום יופל על המעסיק.

אם לא די בכך, בכוונת המפקחת לחייב את הסוכנים לבחור בין שתי אפשרויות: לגבות תשלום מהמבוטח או לגבות עמלה מהגוף המוסדי (חברת הביטוח).
זאת, כדי למנוע, לכאורה, כפל תשלומים בגין אותה פעולה.
וביתר פרוט: בכוונת המפקחת להקטין את העמלה של סוכן הביטוח לכדי 0.25% מהצבירה, במקום העמלה שהייתה נהוגה על היום, שהייתה אחוז מתוך דמי הניהול שנלקחו מהתשלום החודשי (=הפרמיה), של המבוטח לחברת הביטוח.

לצורך הדגמה: אם סוכן ביטוח הגיע לעובד בחברה, שמרוויח שכר ברוטו של 10 אלף ש', על מנת לצרפו לקרן פנסיה, שאליה המעסיק שלו יפקיד מדי חודש סכום פרמיה בסך 1840ש', סוכן הביטוח לא ירוויח כלום מחברת הביטוח, לעומת מה שהיה מקבל בעבר, סכום של 56ש', מדי חודש.
לעומת זאת בשנה השנייה, הסוכן יתחיל להרוויח כ-8 ש' מדי חודש ובשנה השלישית, 16 ש' וכך הסכומים ימשיכו לעלות...

זה יכל להיות נחמד, במידה והפיקוח על הביטוח במשרד האוצר, לא היה מבצע רפורמה כול שנה ומקטין בהתאמה את העמלות של סוכני הביטוח, אבל על פי ההיסטוריה של היחסים בין האוצר לסוכני הביטוח, לא ניתן לבנות על תזרים מזומנים לטווח הארוך...
לכן סוכן הביטוח יצטרך לגבות עמלה מכול מבוטח חדש שיצורף, אלא אם כן הוא מוכן לעבוד בהתנדבות, או לחלופין ידרוש ממנו להעביר לתפעולו, קרנות פנסיה ישנות שברשות העובד...

מה שיקרה בפועל, שסוכני הביטוח ינטשו את השוק של החברות והעסקים ויעדיפו להתמקד בביטוחי פרט, שכוללים: ביטוחי בריאות, כול ביטוחי הריסקים למיניהם (אובדן כושר עבודה, ביטוח נכות, מוות וכו'), מפני ששם העמלות גבוהות יותר.
הרי כול אחד יעדיף תמיד לבחור את האלטרנטיבה הכי טובה עבורו וכך גם סוכני הביטוח.

הוכחה למגמה זו ניתן למצוא בלוחות המודעות האינטרנטיים, שהתעורר לתחייה ועסוקים בימים אלו בקדחתנות בגיוס סוכני ביטוח לסוכנויות הגדולות במשק, לצורך מכירת ביטוחי פרט.
לינק לדוגמה לחברת גיוס>> לינק.

דורית סינגלר, בדיוק כיוונה את השוק לכך ולכן במסגרת הרפורמה, מאפשרת למעסיקים לפנות ישירות לחברות הביטוח ופוטרת את חברות הביטוח, מכללים ומחובות שחלים על סוכן הביטוח.
כאשר לקוח פונה לסוכן או לגוף מוסדי (=חברת ביטוח, קרן פנסיה), מחובתם לספק לו ייעוץ פנסיוני כדי להתאים לו את המוצר הטוב ביותר. 
כעת מבקשת המפקחת לבטל את החובה הזו מהגופים המוסדיים.

אחת התוצאות של הרפורמה, תהיה שמרבית המעסיקים הקטנים, שמעסיקים כ-70% מהמועסקים במשק, יוותר על שירותיהם של סוכני הביטוח ויטילו את תפעול העברת כספי הפנסיות של העובדים, על פקיד הנהלת החשבונות במשרדו וישלחו את העובדים לחתום על קרנות פנסיה, דרך אתרי האינטרנט של חברות הביטוח.
העובדים יישארו ללא כול גוף מייעץ.


חלק מהבעיה תפטר ע"י הבנקים שיכנסו לייעוץ לעובדים במקומות שבהם יוכלו להרוויח, כלומר לייעץ לעובדים שצברו חסכונות בקרנות הפנסיה בסכום שעולה על 250 אלף ש' (שם הייעוץ ריווחי), אבל גם הם לא יוכלו להעניק שרות ללקוח.

כלומר השוק הפיננסי רק מסתבך, והממשלה משאירה את הציבור להתמודד עם חברות הביטוח והבנקים לבד, בלי אפשרות להתייעץ עם אנשי מקצוע בתחום.

היות שהרפורמה הועתקה במלואה מאנגליה, גם הפתרונות לבעיה זו, שהופיע גם באנגליה, תבוא משם:
בבריטניה פתרו את הבעיה, וחייבו את הגופים המוסדיים לממן הקמת שירות ייעוץ פיננסי בלתי תלוי וחינמי מטעם הממשלה.
שירות אובייקטיבי כביכול, שיהיה כמובן מוטה פוליטית, לפי האג'נדה של שר האוצר.
לצורך כך, המפקחת על הביטוח לא תזדקק לחקיקה נוספת, אלא להתקנת תקנות בלבד.

אבל המפקחת על הביטוח, דורית סינגלר, לא תזדקק לגיוס המוני של יועצים פנסיונים, יש לה כבר גוף שמשמש כגוף מייעץ למפקחת על הביטוח.
קוראים לו: "פורום החוסכים לפנסיה בישראל", שהיא עמותה של יועצים פנסיונים, שהוקמה ע"י הקרן החדשה לישראל.

"הפורום רואה בסוכני הביטוח את האויב העיקרי שלו ורואה צורך להגן על ציבור החוסכים, מפניו ומפני החלטות של ממשלת ישראל והכנסת, או העדר החלטות, שעלולות לפגוע בחסכון.מטרתם להקים "פנסיה חברתית סביבתית".מה מסתתר מאחורי השם הזה?

כך הם מצהירים באתר שלהם: 
לינק לאתר שלהם >> לינק

"מידי פעם אנו מקבלים פניות בסגנון "מדוע הפנסיה שלנו אצל הטייקונים, אנחנו רוצים קרן פנסיה שתושקע לפי האינטרסים שלנו, ולא של דנקנר ותשובה." לאחר שבחנו גישות שונות להשקעה, הגענו למסקנה שהפתרון הוא בהתארגנות קבוצה שתקים מסלול בקרן פנסיה, בשיתוף עם גוף מוסדי קיים, שיתבסס על שלושה עקרונות:

1. מדיניות "השקעות אחראיות" - מדיניות השקעה שתתייחס לא רק לפרמטרים פיננסיים, אלא גם לפרמטרים של ממשל תאגידי, אחריות חברתית ואחריות סביבתית בגופים המושקעים.

2. הנחה קבוצתית בדמי ניהול, שלא תותנה במקום העבודה או בסוכן שאליו שייך החוסך.

3. השתתפות ופיקוח של החוסכים על קביעת מדיניות ההשקעות, באמצעות חברות נציגי החוסכים בוועדת ההשקעות של המסלול החדש.
בכך שונה המסלול הזה מהסדרים קבוצתיים קיימים בענף, שבדרך כלל מטפלים רק בנושא דמי הניהול, אך משאירים את ניהול ההשקעות הכספים כפי שהוא, ללא השפעה וללא מעורבות ופיקוח של החוסכים.

מאז יוני 2013, פועל פורום החוסכים לפנסיה במשותף עם ארגונים שונים להקמת המסלול החדש.

"עוד פרטים על קרן הפנסיה החברתית, כאן.

עתה נותר רק לשכנע את המשקעים החדשים, ששליטה ביהודה ושומרון, אינה חלק מה"צדק החברתי", האולטימטיבי ולכן חברות שמעוניינות בכספי הפנסיה של המוסדיים שמנוהלים על פי מדיניות ועדי העובדים, צריכים לחשוב טוב אם הם מסייעים למתנחלים או מחרימים אותם....
או לחלופין שהשקע של כספי הפנסיה בחברות הגז, היא לא צעד חברתי...

כמה זה יהיה לדעתכם קשה ל"פורום החוסכים לפנסיה בישראל", שבתקצוב מתאים של משרד האוצר יגיע לכ40% מנתח השוק, למתן ייעוץ פנסיוני ואולי יותר מכך, לשכנע את הגופים המוסדיים, להשקיע את הכספים הפנסיונים של המבוטחים, לפי דרוג "מדד מעלה"?!

אבל אל דאגה, המוסדיים כבר הקדימו את המאוחר ובעקבות הרפורמה שקרבה והולכת דואגים כבר היום, לשדרג את מסלולי ההשקעות של קרנות הפנסיה לפי מדד מעלה ואיך יודעים זאת?
על פי פרסומים של חברות הביטוח.
חברות הביטוח הם אחת המרוויחות העיקריות מהמהלך הזה.

כמעט חשבתי שגליתי את הכול, עד שפנה אלי אמש, שי כהן, שהזדהה כמזכ"ל ארגון העובדים "הכוח לעובד".



כוח לעובדים - ארגון עובדים, שהוקם ב-30 במאי 2007, ע"י עמותת שתי"ל שהיא הזרוע הביצועית של הקרן לישראל חדשה.
ארגון עובדים זה, שם לו למטרה לקדם את קיומה של עבודה מאורגנת במשק הישראלי.
לצאת למאבק חסר פשרות בהגנה על זכויותיהם של העובדים והשיפור בשכר ותנאי עבודה שלהם.
לקדם מציאות של של צדק חברתי וכלכלי, מדינת רווחה והדמוקרטיה תעשייתית.


שי, מזכ"ל הארגון הסביר לי שכשפורום החוסכים לפנסיה, כתב "באמצעות חברות נציגי החוסכים " (סעיף מס' 3), הוא התכוון אליהם...



בשלב זה אתם בטח שואלים את עצמכם, היכן כול השאר?
למה לשכת סוכני הביטוח, או לחלופין חברות הביטוח- שותקים?


הסיבה היא שחברות הביטוח וגם הבנקים ירוויחו מהרפורמה הזו.
גם חברי לשכת סוכני הביטוח שברובם המושג "הקרן לישראל חדשה" זרה להם, ירוויחו מהרפורמה, לפחות הסוכנויות הגדולות שירוויחו מכך שהסוכנויות הקטנות, שמהוות תחרות להם, ייעלמו מהשוק וכפי שקיים בשוק הבנקאות והביטוח, הם יהפכו לקבוצות ענק של מונופולים שישלטו בשוק.


כך בלי לשים לב, הולכת ונרקמת לנגד עיננו הפיכה כלכלית בקנה מידה שלא חזינו בעבר.
הפיכה זו תגמד את ההפיכה השלטונית שהתבצע בבית המשפט העליון, בעשור הקודם, שכן מי ששולט בכספי הפנסיות, למעש ישלוט בהר הכסף של המדינה שמניע את כלכלת המדינה.


בעזרת הכסף, הקרן החדשה תשלוט ותוכל להכתיב למדינה את מהלכיה, כי בעל הדעה הוא בעל המאה!
לכן, ראו זאת כהתראה אחרונה, את הרפורמה הזו צריך לעצור עכשיו וראוי שעה אחת קודם!!!